На шляху до фінансової грамотності нам знадобиться зробити декілька важливих кроків. Ми маємо опанувати базові фінансові поняття та принципи, навчитися складати бюджет та контролювати витрати, а також правильно й безпечно інвестувати кошти. Уявіть, що це захоплюючий квест, який треба пройти!
Розуміння фінансових понять і принципів
Мова йде про такі терміни, як дохід, витрати, збереження, інвестиції, кредит, процентна ставка. Треба поринути у цей світ та розібратися, як працюють:
- схеми грошової взаємодії;
- основні принципи використання коштів;
- види банківських продуктів послуг – рахунки, кредитні карти, депозити, іпотеки тощо;
- інструменти для інвестування коштів – вклади, акції, облігації, страхування, біржові та пайові фонди, крипотовалюта, дорогоцінні метали, нерухомість та інші.
На жаль, далеко не всі володіють навіть базовими фінансовими поняттями та принципами. Зокрема, не дуже розуміють, чим відрізняються короткочасні депозити від довгострокових, а мікрозайм – від банківського кредиту чи розтермінування. Саме через це мільйони українців не вміють правильно розпоряджатися своїми грошима та потрапляють у неприємні ситуації.
Управління бюджетом та планування витрат
Для початку треба порахувати, як формується ваш сімейний бюджет, звідки беруться кошти. Це може бути бізнес, фриланс або заробіток у наймі, а також пасивні джерела фінансів. Отримавши повну картину та порахувавши щомісячний прибуток, можна розподіляти фінансові потоки. Витрати поділяються на декілька груп:
- базові потреби – здоров’я, їжа, житло, одяг;
- розваги – подорожі, ресторани, дозвілля, подарунки;
- заощадження – резервний фонд («фінансова подушка»), інвестування, пенсійні накопичення.
Але ж як розподілити кошти між цими категоріями правильно? У цьому допоможе планування доходів і витрат. Для початку ставимо собі цілі мінімум на 1 рік. Скільки за цей період ви хочете накопичити, які важливі покупки зробити? Далі розробляємо стратегію, як будемо цього досягати.
Наприклад, ви хочете протягом року назбирати на новий холодильник. Простіше за все буде порахувати, яка сума необхідна для його покупки, а потім розділити її на 12 частин. А далі ви щомісяця відкладаєте потрібну невелику суму. Враховуйте, що за рік ціни можуть вирости, тож варто відкладати з невеликим запасом на випадок інфляції. Також ви можете запланувати дату покупки та назбирати гроші за 6, 3 або 2 місяці до неї, просто більшими сумами.
Із плануванням покупок зрозуміло, а як щодо заощаджень? Багато хто виправдовується, що на них завжди не вистачає грошей. Насправді, це є причиною не відмовитись від заощаджень, а захотіти заробляти більше! Так так, саме захотіти, адже за малими доходами ховається ніщо інше як відсутність бажання чи інші упередження щодо “великих” грошей.
Якщо вдається відкласти лише 10%, це теж добре для старту. Важливо, щоб такі заощадження не йшли в результаті на проїдання. Натомість, інвестуйте їх у саморозвиток, зокрема корисні професійні навички чи ту ж фінансову грамотність.
Наступним кроком є сформувати «фінансову подушку», яка дорівнюватиме 3-6 вашим місячним доходам. Вона додасть впевненості та дозволить безболісно пройти період тимчасової кризи чи за необхідності змінити сферу зайнятості.
Якщо уже вдається відкласти від 40%, розділяйте заощадження між резервним фондом, довгостроковими накопиченнями та інвестиціями, що згодом будуть приносити пасивний дохід.
