Роман Кушнір у себе в блозі пише, що ведення обліку і планування витрат є важливим елементом фінансової грамотності та ефективного управління особистими фінансами. Контроль за своїми фінансами та розуміння, куди йдуть наші гроші, допомагають нам зберегти фінансову стабільність, забезпечити досягнення фінансових цілей і уникнути непередбачених ситуацій.
Рекомендації щодо планування і обліку доходів і витрат, подані у цій статті, будуть корисні як тим, хто вже займається таким аналізом, так і тим, для кого це щось нове і незвичне.
1. Щодня записуйте свої витрати
Нехай для вас стане звичним увечері записувати, скільки і на що ви витратили за день. Спершу «рахувати собі» буде незвично та незручно. Та сприйміть це як гру, не картайте себе за зайві витрати, а просто насолоджуйтеся процесом.
Рахунок можна вести по днях і за статтями. За перший день місяця витратили на це, за другий день на інше або на їжу витратили стільки-то, на проїзд стільки- то, на книги стільки-то.
2. Плануйте доходи та витрати
Перед тим, як витратити першу гривню у новому календарному місяці складіть план доходів і витрат на цей місяць. На початках кожна не облікована витрата – це дірка у відрі, про яку ми не знаємо, а отже і не зможемо залатати. Планування здійснюється за принципом попередити, а не боротись з наслідками.
3. Пишіть від руки
Наше завдання – вільно оперувати цифрами в голові, тобто вміти додавати, віднімати, множити й ділити подумки. Технічні програми звичайно спрощують роботу, але знецінюють сам процес і можливість перейнятися його важливістю.
4. Не змішуйте особисті фінанси з фінансами бізнесу
Не змішуйте особисті та бізнесові витрати! Якщо маєте різні типи витрат, то підв’язуйте до них окремі статті доходів. Наприклад, витрати на сім’ю нехай фінансуються з проекту – джерела доходу No1, витрати на бізнес – з джерела No2, а особисті витрати – з джерела No3. Тож, щоб збільшити витрати бізнесу, треба буде розвивати «родовище No2» і т.д. Це актуально для тих, хто має багато різних надходжень і працює одночасно над кількома проектами.
5. Деталізуйте витрати з точністю до 0,1%
Маючи дохід 10 000 одиниць, можете не враховувати все, що було куплене один раз і коштувало менше 10 одиниць, бо для вас це не вартий часу дріб’язок. А все, що коштувало дорожче, підлягає обліку. Такий підхід дає змогу не розмінюватись на дрібниці й водночас добре розуміти свої витрати.
6. Не змішуйте схожі, але різні за суттю витрати
Наприклад, у статтю «їжа» можна записати куплені в супермаркеті продукти, походи з друзями на каву та витрати на романтичну вечерю в ресторані, або, скажімо, у статтю «транспорт» записати проїзд у громадському транспорті, бензин до власного авто і проїзд на таксі, однак, якщо такі витрати регулярні, то їх варто розділити, оскільки вони мають різну суть.
7. Не варто надто деталізувати
На один виїзний тренінг до мене прийшла подружня пара. Вислухавши пораду виписувати свої витрати, жінка заявила, що вони з чоловіком вже пробували це робити, однак переконалися у безглуздості і марудності такого підходу. У подальшій розмові з’ясувалося, що вони користувалися комп’ютерною програмою, яка пропонувала після закупів розділяти витрати на хлібобулочні вироби, косметичні засоби, м’ясні вироби, солодощі, молочні продукти, засоби гігієни та інше.
Звісна річ, через кілька тижнів такого скрупульозного розписування кожного чеку з магазину, витративши чимало часу та нервів, сім’я втратила бажання вести облік витрат сімейного бюджету. Тому нехай шампунь, сіль, кухонні губки і масло будуть в одному списку (все одно це «проїдання»), а зекономлений час використайте на саморозвиток, а краще на приємний родинний вечір.
8. Незаплановані грошові витрати – втрачені
Навчіться сприймати незаплановані витрати як втрачені. Все, чого не було у вашому списку до походу в магазин, але опинилось у вашій корзині – це ваші втрати і невміння домовлятись із собою. Це гроші, які ви втратили під впливом грамотної реклами магазину плюс слабкий опір спокусам.
9. Контролюйте фінансових злодіїв
Особливо контролюйте таких фінансових злодіїв, як куріння і інші автоматизми, тобто те, на що ми витрачаємо тому, що так звикли або, що гірше, бо «ми такі є». Це те, що ми купуємо, щоб себе потішити, бо «життя коротке», «все одно раз живемо», «для себе нічого не шкода» та емоційні покупки – «хочу це і крапка!».
Я зовсім не проти таких витрат, однак постає питання: хвіст махає собакою чи собака хвостом? Я сам контролюю мої бажання чи мої бажання контролюють мене? Якщо ми хочемо себе потішити, то для особистісного зростання краще навчитися радіти посмішці близької людини, насолоджуватись вітерцем, ощасливлюватись завершеним складним проектом чи хоча б двома десятками підтягувань, а не самозадурюватися шоколадками, кавами та перекурами.
10. Плануйте емоційні витрати
Дуже важко стримувати свою внутрішню дитину в супермаркеті, де все спокушає кольорами, ароматами й виглядом. Когось привабить імпортне печиво, когось – новий журнал, а ще когось незнаний досі вид риби. Щоб потім розчаровано не думати про кляте планування витрат, яке не дозволяє вам купити все, чого хотілося, записуйте 5% від суми в чеку чи іншу фіксовану суму, як емоційні покупки. Наше внутрішнє Его залишиться задоволеним і гаманець не надто схудне.
